קבלת הודעה על פתיחת הליך כינוס משמעותה שנושה מפעיל מנגנון משפטי לתפיסה ולמכירה כפויה של נכס ששועבד כבטוחה להלוואה או חוב. מינוי כונס אינו סוף פסוק והתערבות משפטית וחשבונאית מוקדמת יכולה להקפיא את ההליך, לחשוף כשלים בחישובי החוב ולהחזיר את השליטה בנכס לידיכם.
מה זה בעצם אומר כינוס נכסים?
כינוס נכסים הוא מונח משפטי המתאר הליך גבייה אגרסיבי המופעל לרוב על ידי נושים, כגון בנקים, חברות מימון, רשויות מס או ספקים גדולים האוחזים בשעבוד רשום על נכס. זה יכול להיות בגין חוב על משכנתא על דירה, שעבוד על רכב או שעבוד על ציוד ומלאי של חברה. כאשר חייב אינו עומד בתשלומי ההלוואה או נקלע לחדלות פירעון, הנושה פונה לרשם ההוצאה לפועל או לבית המשפט, בבקשה למנות עורך דין מטעמו שישמש ככונס נכסים על נכס של החייב.
ברגע שממונה כונס נכסים, הוא מקבל לידיו סמכויות לגביית החוב עבור הנושים: תפקידו הוא להיכנס לנעלי החייב, לתפוס חזקה פיזית ומשפטית על נכס מסוים של החייב, להוציא אותו למכירה פומבית או פרטית בהליך מזורז, ולהעביר את כספי התמורה לכיסוי החוב של הנושה שמינה אותו. חשוב להבין שמרגע המינוי, בעל הנכס מאבד את הזכות החוקית למכור, להשכיר או לבצע כל פעולה משפטית בנכס שלו ללא אישור מפורש מאת הכונס ובית המשפט.
|
⚠️מה חשוב להבין⚠️ מכירת נכס על ידי כונס היא התרחיש הכלכלי הגרוע ביותר עבור החייב. בניגוד למכירה בשוק החופשי בה למוכר יש אינטרס להשיג מחיר מקסימלי, המטרה המרכזית של הכונס היא מימוש מהיר וכיסוי החוב הספציפי של הנושה אותו הוא מייצג. כתוצאה מכך, נכסים בכינוס נמכרים לעיתים קרובות בהנחה משמעותית של עשרות אחוזים ממחיר השוק האמיתי שלהם. יש ענף שלם של משקיעים שמחפשים לקנות נכסים מכונס נכסים, בדיוק מהסיבה הזאת. |
מעבר למחיר המכירה הנמוך, ההליך עצמו מלווה בעלויות מכירה עצומות המקטינות עוד יותר את התמורה לחייב. הכונס גובה שכר טרחה גבוה שלרוב נגזר באחוזים משווי המכירה הכולל, וזאת בנוסף להוצאות שמאות מקרקעין, אגרות מנהליות, עלויות פרסום והוצאות אבטחה ופינוי.
התוצאה הסופית עבור חייבים רבים היא קטסטרופלית. הם מאבדים את דירת המגורים, הרכב או העסק שלהם, ובשל המחיר הנמוך וההוצאות הגבוהות המכר אינו מכסה את מלוא החוב, כך שהם נותרים גם ללא נכס וגם עם יתרת תשלום פתוחה.
|
⚠️כדאי להבין⚠️ הבעיה של חייבים במצב הזה, הוא שהם לא יכולים לקחת הלוואה מהבנק כדי לכסות את החובות שלהם, כי פשוט אף אחד לא ייתן להם. משום כך, הם לעתים ממשכנים את הבית שלהם בשוק המשכנתאות החוץ בנקאי, עם יועצי משכנתא שגובים שכר טרחה מאוד גבוה בטיפול במשכנתא למסורבים. |
כיצד עורך דין פועל כדי לעצור או לעכב את הליך הכינוס?
ברגע שמתקבלת אזהרה על פתיחת תיק, עורך דין הוצאה לפועל פועל באופן מיידי ואקטיבי בכמה חזיתות משולבות כדי לבלום את המהלך.
פעולה ראשונה היא בדיקת נאותות מדוקדקת לחוב עצמו. עורך הדין יחד עם הדרג החשבונאי בוחנים את דפי החשבון של הבנק או חברת המימון מאז נטילת ההלוואה. המטרה היא לאתר חיובים כפולים, ריביות פיגורים לא חוקיות, הפרות של חוק נתוני אשראי או אי-עמידה בנהלי הרלוונטים ביחס להתראה בטרם הפעלת האמצעים.
פעולה שנייה היא הגשת בקשה למימוש עצמי של הנכס. על פי סעיף 81ב1 לחוק ההוצאה לפועל.
81ב1(3) החייב רשאי להודיע לרשם ההוצאה לפועל, בתוך 20 ימים מיום המצאת האזהרה כאמור בסעיף 7, על רצונו למכור בעצמו את דירת המגורים, לצורך פירעון מלוא חוב ההלוואה; הודיע החייב כאמור, יורה רשם ההוצאה לפועל על עיכוב הליכי ביצוע המשכנתה לתקופה של 90 ימים מיום קבלת ההודעה, ובלבד שהחייב הבטיח את פירעון מלוא חוב ההלוואה מהתמורה שתתקבל בעד המכירה, לפי הוראות רשם ההוצאה לפועל; לא תימכר דירת מגורים לפי פסקה זו אלא לאחר שרשם ההוצאה לפועל אישר את המכירה;
כלומר לחייב במשכנתא עומדת הזכות לדרוש מהרשם לעכב את הליכי המכירה של הכונס למשך 90 ימים, כדי למכור את הנכס בעצמו. אישור בקשה זו מעכב את פעולות הכונס, מאפשר לחייב להשיג מחיר שוק ריאלי תחת שליטתו המלאה, וחוסך לו לחלוטין את תשלום שכר הטרחה היקר של הכונס בגין פעולת המכר.
במקביל לשתי הפעולות הללו, מנוהל משא ומתן אינטנסיבי מול מחלקות הגבייה של הבנק או הנושה. איש מקצוע המייצג לקוחות בתחומי המשפט האזרחי מסחרי פועל מול הבנקים כדי להציג מתווה כלכלי ריאלי לפריסה מחדש של הפיגורים, במטרה להגיע להסדר חוב מחוץ לכותלי ההוצאה לפועל ולהקפיא את המימוש.
כינוס נכסים של חברה, עסק או רכבים – מהם ההבדלים?
כאשר מדובר בחברה מסחרית או ברכבים, התמונה מקבלת קצב מהיר ואגרסיבי יותר. בתחום הרכבים, הנושים מסתייעים בכונסים לשם תפיסה פיזית מהירה של הרכב. הליכי תפיסת רכב מתבצעים פעמים רבות באישון לילה או תוך גרירה פתאומית ממקום העבודה. מרגע התפיסה קיימת מסגרת זמנים קצרה ביותר בטרם יאושר המכר, ולכן נדרשת פעולת חילוץ דחופה ביותר.
במקרים של חברות, כונס המפעיל שעבוד צף שם לו למטרה לתפוס רשת שלמה של נכסים. השעבוד הצף לוכד ברגע אחד את כלל נכסי החברה הקיימים באותו מועד, כולל מלאי עסקי, ציוד תעשייתי, זכויות קניין רוחני ואפילו כספים המגיעים לחברה מלקוחותיה. בכינוס כזה, הכונס עשוי לנהל את העסק כעסק חי כדי למכור את הפעילות העסקית כולה למרבה במחיר. בשלבים אלו הייצוג של בעלי המניות הוא קריטי, שכן קריסת החברה חושפת אותם ישירות לתביעות אישיות בגין ערבויות שחתמו לבנקים. ניהול הליכי ליטיגציה אזרחית מבוצע במקביל כדי להגן על הנכסים הפרטיים של בעלי החברה מפעולות הגבייה האגרסיביות.
הצעד הראשון להקפאת ההליכים והצלת הרכוש
הזמן הוא הגורם הקריטי ביותר בהתמודדות מול כונס. המתנה פסיבית מתוך תקווה שהנושה יוותר תסתיים כמעט תמיד באיבוד הנכס ובחובות עתק לשנים קדימה. עצירת התהליך דורשת אסטרטגיה המשלבת ניתוח משפטי מהיר של עילות הכינוס לצד בניית מתווה כלכלי וחשבונאי מדויק המציע פתרון ריאלי לסילוק המחדל. הפעולה הנכונה כעת היא להימנע מכל חתימה על מסמכי ויתור מול הנושה ולבצע בדיקה יסודית של נתוני התיק וגובה החוב האמיתי. אנו מזמינים אתכם להגיע לפגישה במשרדנו בה ננתח את האזהרה שקיבלתם ונגבש יחד תוכנית חירום לעיכוב הליכי הפינוי ולהשבת השליטה הכלכלית לידיים שלכם.
